Gyarapítsa a Patikánál a költhető egészségforintokat
A patikás tagok tudják, mire jó az öngondoskodás. 2016. június 30-ig mindkét egészségpénztárába (Patika és Új Pillér) rekordösszegű SZJA-visszatérítés érkezett: összesen 9 994 pénztártag számlája gyarapodott 277,6 millió forinttal.
A jelenlegi jogszabályok alapján az évente visszaigényelhető adókedvezmény maximális mértéke 150 ezer forint, amely az alábbiakat tartalmazza:
- az egyéni befizetés után járó 20%-os adókedvezményt,
- a számlán lévő fel nem használt összeg 24 hónapos lekötés után járó 10%-os adókedvezményt,
- a prevenciós céllal igénybevett pénztári szolgáltatás után járó 10%-os adókedvezményt,
- a pénztártag javára teljesített munkáltatói adomány után járó 20%-os adókedvezményt.
A folyamatos kártyahasználat mellett nehéz követni, hogy az év során mennyi SZJA-visszatérítésre jogosító tranzakció történt a számlákon, ezért fejlesztette ki a Patikapénztár a személyre szabott SZJA-kalkulátort, ami segítségével tagjaink naprakészek lehetnek a várható visszatérítést illetően.
A pénzügyeiket tudatosa kézben tartó pénztártagjaink a könnyen kezelhető internetes felületen ellenőrizhetik, hogy idén még hány forintot kell feltölteniük patikakártyájukra, vagy későbbi céljaik szerint lekötniük számlájukon, hogy jogosultak legyenek a maximális, 150 ezer forintos SZJA-visszatérítésre. Így arra is van lehetőségük, hogy az adott időszakban várható bevételeikhez, illetve tervezett nagyobb összegű orvosi kezelésekhez igazítsák a számlájukat anélkül, hogy az utolsó pillanatban a családi kasszát megterhelő befizetésre kényszerülnének.
havi befizetés összege |
éves befizetés összege |
patikakártyáról költhető összeg |
állami adótámogatás (SZJA) összege |
3 000 Ft |
36 000 Ft |
33 314 Ft |
7 200 Ft |
5 000 Ft |
60 000 Ft |
56 154 Ft |
12 000 Ft |
10 000 Ft |
120 000 Ft |
113 454 Ft |
24 000 Ft |
A fenti táblázatból jól látható, mennyi plusz forintot ér a minimális tagdíj, havi 5 vagy 10 ezer forintos befizetés. Ha például minden hónapban 5 ezer forintot teszünk be az egészségpénztári számlánkra, egyetlen fillért sem kötünk le, és prevenciós célú szolgáltatást sem veszünk igénybe az adott évben, az állam 12 ezer forinttal fogja kiegészíteni a megtakarításunkat.
Az SZJA-visszatérítés teljes összegében a pénztártag egészségre költhető megtakarítását gyarapítja!
Vegyünk hosszú távú biztonságot a 100 ezres készpénzes cafeteriából!
A felelősen gondolkodó munkáltató számára a cafeteria nem elsősorban az adóoptimalizálás eszköze, hanem a teljesítményösztönzés 21. századi módja. Az új cafeteria szabályok ellenére is érdemes megtartani a korábban a munkáltatónak szociális biztonságot nyújtó juttatási elemeket, a cég anyagi helyzetéhez szabottan. Jövőre nem korlátozza a 200 ezres keretösszeg az öngondoskodás-jellegű juttatások mértékét.
Arra is érdemes felhívni a munkáltatók figyelmét, hogy a 100 ezer forintos készpénz cafeteriát – a készpénzesített Erzsébet-utalványt – megéri a hosszú távú szempontokat figyelembe véve felhasználni. A munkabéren felül kapott összeg remek lehetőség a későbbi években felmerülő költségekre képzett megtakarítás megalapozására. Akkor is, ha önkéntes nyugdíj- vagy egészségpénztárba fizetik be, és úgy is, hogy megosztják a két pénztár között: az egészségpénztárban gyűlhetnek az azonnal költhető egészségforintok, a nyugdíjpénztári számlán pedig a nyugodt öregkort biztosító megtakarítás. Ráadásul az egyéni pénztári befizetések után jár az SZJA-visszatérítés, vagyis ebben az esetben a 100 ezer forint mellé az állam még 20 ezer forintot ad!
Érdemes felhívni a dolgozók figyelmét, hogy a pénztári egyéni tagdíj havonta közvetlenül levonható a munkabérből. A munkáltató akkor jár el felelősen, ha minden jogosult SZJA fizető munkavállaló figyelmét felhívja erre, és a pénztárnak a havi bevallásban a munkáltatói hozzájárulás mellett az egyénileg vállalt önkéntes pénztári tagdíjat is feltünteti, megfizeti.
Havi néhány ezer forintból – akár a minimális pénztári tagdíjból – évek alatt jelentős összeg gyűlhet össze a pénztártag számláján, amelyet a pénztári hozamok is növelnek. Már-már közhely, mégis érdemes felhívni a fiatal munkavállalók figyelmét, hogy minél korábban kezd takarékoskodni, annál több marad majd a számláján, legyen szó orvosi beavatkozásról, vagy a nyugdíjas évekről.
Szerencsére kellő idő áll a dolgozók, a vállalatok és a szolgáltatók rendelkezésére, hogy az új szabályokat a saját élethelyzetükhöz leginkább illeszkedő módon ültessék át a gyakorlatba. A Patika és az Új Pillér Egészségpénztár cafeteria szakértője szívesen felkeresi a munkáltatókat, hogy foglalkoztató és foglalkoztatott is legtöbbet profitáljon az új lehetőségekből.
Minderről még részletesebben itt és itt olvashat!