3 ellenállhatatlan érv a nyugdíjpénztári megtakarítás mellett
Egy friss nemzetközi felmérésben megkérdezettek arra számítanak, hogy nyugdíjaskori jövedelmük közel felét (46%-ot) az állami nyugdíjrendszer adja majd. Spanyolországban a legmagasabbak az ezzel kapcsolatos elvárások (64%), míg Indiában a legalacsonyabbak (25%). Az Egyesült Államokban élők a nyugdíjaskori jövedelmük 43%-ára számítanak a társadalombiztosítástól, és egyéb állami juttatásokból.
Magyarországon az NN számításai szerint – amennyiben a jelenlegi demográfiai folyamatok nem változnak – az állami nyugdíj az aktívkori jövedelem egyre kisebb hányadát fogja elérni. Ma az átlagos induló nyugdíjak az átlagkeresetek 83,3%-át teszik ki, 2050-re pedig legfeljebb 65,5%-át.
Globálisan a munkavállalók mindössze 38%-át teszik ki az úgynevezett „rendszeres megtakarítók”, akik tudatosan tesznek félre a nyugdíjas éveikre, és 23%-ra tehetők az „alkalmi megtakarítók”, akik időnként tesznek félre valamennyit erre a célra. Az is kiderült, hogy a munkavállalók nyitottak lennének, és szívesen belépnének a munkáltatói nyugdíjprogramokba. Ez a megtakarítással nem rendelkezőket is elindíthatná a rendszeres megtakarítások irányába.
A 3 érv a számok tükrében
Ha saját magunk takarékoskodunk nyugdíjpénztári számlán későbbi éveinkre, az alábbi előnyökre számíthatunk:
- a hozamok gyarapítják a befizetett nyugdíjforintokat. Hosszú távon egy jól megválasztott portfolió és egy jól gazdálkodó kassza esetében komoly pluszra számíthatunk.
- a jelenleg 15%-os kamatadót az önkéntes pénztárak esetében (nyugdíj, egészség és önsegélyező) nem kell megfizetni.
- az önkéntes pénztárba az adott évben egyénileg befizetett összeg 20%-ának megfelelő SZJA-t lehet visszaigényelni. A pénztártag 2016-ban maximum 150 000 Ft adókedvezményre jogosult – ennyivel az állam máris támogatja az öngondoskodást –, amelynek visszaigényléséről az adóbevallásban rendelkezhet.
A nyugodt nyugdíjas évek biztosítása érdekében elkerülhetetlen a saját megtakarítások növelése. Nem kampányszerűen, hanem kellő időn át, rendszeresen félretett pénzekre van szükség. Lehetőségekben nincs hiány a hazai megtakarítási rendszerben. A Patika-csoport tagjai, a magas hozamot kínáló Tempo és a Tradíció Önkéntes Nyugdíjpénztárak például jó választás azok számára is, aki havonta csak kisebb összegről tud lemondani, és annak is, aki nagyobb rendszeres megtakarítást engedhet meg magának.
A nyugdíjpénztárak átlagos hozamáról itt olvashat bővebben.
(A cikkben szereplő statisztika forrása: Ébresztő! Készüljünk fel a nyugdíj(unk)ra! Aegon Nyugdíjfelkészültségi Kutatás, 2016.)
