Összehasonlító alkalmazás élet- és nyugdíjbiztosításra
Alkalmazást készített az MNB a megtakarítási élet- és nyugdíjbiztosítások összehasonlítására. A teljes költségmutatót (TKM) összehasonlító alkalmazás révén a fogyasztók kiválaszthatják a megfelelő biztosítást.
A Magyar Nemzeti Bank (MNB) új TKM összehasonlító programja a biztosítók által megadott adatok alapján bemutatja a piaci szereplők kínálatában valós időben elérhető megtakarítási jellegű – hagyományos vagy befektetési egységekhez kötött (unit-linked) – élet- és nyugdíjbiztosítási termékeket, s azok TKM-értékeit. A TKM az élet- és nyugdíjbiztosítások valamennyi közvetlen és közvetett költségét egyetlen mutatószámban jelzi, így az ügyfelek majdani megtakarítási döntéseinek egyik legfontosabb iránytűje.
Nyugdíjat, de miből?
Ma már kezdenek kisebbségbe kerülni azok, akik úgy vélik, az állami nyugdíj elegendő forrást fog számukra biztosítani idős éveikre. Különböző nyugdíjcélú-megtakarítás közül választhatunk. Az önkéntes nyugdíjpénztár tűnik az egyik legtutibb megoldásnak ha a költségeket és a várható hozamot mérlegeljük. 2015-ben, 2016-ban és hosszabb távon is jelentősen az inflációt meghaladó hozamot értek el tagjaik egyéni számláin a nyugdíjpénztárak.
A jegybanki program segítségével a felhasználók – vagy akár a fogyasztók igényeit felmérő biztosításközvetítők – a biztosítás típusa, célja és a díjfizetés gyakorisága (egyösszegű vagy folyamatos) alapján választhatják ki az igényeknek megfelelő megtakarítási termékeket. A TKM-értékek alapján sorba rendezhetik a kínálati listát, kiválaszthatják egy vagy több biztosító termékeit, de rákereshetnek egy-egy konkrét életbiztosításra is. A szűrés eredménye letölthető és elektronikus formában tovább is küldhető, ezzel is segítve a tudatos választást és az értékesítést.
Az alkalmazás kialakításának fontos célja volt annak nyomon követése is, hogy a biztosítók mennyiben felelnek meg az MNB etikus életbiztosítási koncepciójának részeként bevezetett TKM-rendszernek - írja közleményében a Magyar Nemzeti Bank. Utóbbi keretében valamennyi megtakarítási jellegű élet- és nyugdíjbiztosításra vonatkozóan a TKM számítását és közzétételét az MNB rendeletben írta elő , míg a csak a unit-linked jellegű élet- és nyugdíjbiztosításra vonatkozó TKM-maximumok limitrendszerét ajánlásban fektette le.
A TKM-limitek mértéke függ a díjfizetés gyakoriságától, a termék tartalmától, valamint attól, hogy a terméket előre meghatározott időpontra, vagy élethosszig tartó szerződésként kötötték-e meg. Annak érdekében, hogy a felhasználók az e limitrendszerrel összhangban álló unit-linked konstrukciót választhassanak, az új jegybanki alkalmazás egyértelmű ikonokkal hívja fel a figyelmet arra, hogy az adott TKM-érték megfelel-e (esetleg külön indoklással) vagy nem a jegybanki ajánlásban megszabott mértékeknek. Az MNB alapesetben 10 éves lejáratú biztosításnál 4,25 százalék, 15 évnél 3,95 százalék, 20 évnél 3,5 százalék TKM plafon alkalmazását várja el a unit-linked biztosításoknál.
Áramlik a befizetés a nyugdíjpénztárakba
Az MNB statisztikája szerint 2017 első negyedében 16,4%-kal nőttek a kasszákba érkező befizetések a megelőző év hasonló időszakához képest. A bővülést az egyéni tagdíjak húzzák: az egyéni számlákra évek óta nem érkezett három hónap alatt annyi pénz, mint 2017. január – március között. Ekkor 23,8 milliárd forint tagdíj folyt be. A megtakarítók attitűdváltásáról itt olvashat.
A jegybank támogatja az öngondoskodás valamennyi formáját. Az életbiztosítások tartam végére optimalizáltak, így érdemes lejáratig megtartani azokat. Akkor célszerű megtakarítási életbiztosítási szerződést kötni, ha az ügyfél – a biztosítási kockázat fedezése mellett – rendszeres díjfizetésű szerződések esetében legalább 10 éves, míg egyösszegű szerződések esetében 3-5 éves megtakarítási időszakra rendelkezik leköthető forrásokkal.
Célszerű, hogy az ügyfelek ne egy ajánlatból válasszanak, hasonlítsák össze a különböző termékeket, azok költségeit döntéshozatal előtt és ellenőrizzék, hogy a megkötni kívánt termék TKM értéke (ára) hogyan viszonyul más biztosítások mutatójához. A TKM értékeken belül mindenkor javasolt az egyes konkrét költségekről is tájékozódni.
